储户丢钱银行被判赔4千万 疑点重重待终审

    关于储户与银行之间，实在有太多不得不说的事儿……有网友罗列了一大堆“银行怪现状”：
　　ATM取出假钱→银行无责；网上银行被盗→储户责任；银行多给了钱→储户义务归还；银行少给了钱
→离开柜台概不负责；ATM机出现故障少给钱→用户负责；ATM机出现故障多给钱→用户盗窃……
　　说到ATM机，最近更有“内部人士”称，“ATM机不保证出真钞”，这这这，这简直叫储户们“钱何以
堪”呀？
　　对于储户存款丢失被盗等事情，是屡屡见报，但至今只见“许霆们”被判刑被判赔，却鲜见储户们获
赔，但愿山西太原农行事件，能开一先例姑且撇开那些所谓的“诈骗”说。
　　存折上没有记录，4100万元存款即被转走。7名储户将山西太原农行告上法庭后，一审胜诉，农行被
判赔还款。而农行方面则认为，此案只是一起诈骗案的一部分，并非单纯的储蓄合同纠纷。
　　4千万存款不见了
　　“我什么都不知道，300万就被人转走了。”七原告之一储户王岩说，2009年6月，她在农行太原市城
西支行永乐苑所存款300万元。一年多后，她持存折到农行取款，却发现上面的300万元已被转走。
　　同案6名储户的经历与王岩一样，在他们的存折上，都没有取款或转款的记录，但存款都已被转走。
　　而据太原农行证实，包括原告王岩等7人在内，太原共有17名储户的存款共计6060万元，被以同一种
操作手法，转入了犯罪嫌疑人岳有国赵鸿斌账户，而最终的使用者则是正被网上追逃的犯罪嫌疑人张谦。
　　“这是一起特大诈骗案。”农行方面负责人表示。案发后，包括3名农行员工在内的7名犯罪嫌疑人被
刑拘并逮捕，目前被警方以涉嫌诈骗罪移交检察院审查起诉。
　　一审判处银行担责
　　2011年4月，王岩等7储户为索讨存款，将农行太原分行和城西支行告上法庭。这起集体诉讼在此后数
次庭审，双方就存款实际所有人存款动机转款程序和责任划分等问题激烈争论。
　　2011年12月19日，太原市中级法院作出一审判决。7份民事判决书一致认定，被告城西支行工作人员
李强刘刚杨宇伙同赵鸿斌岳有国张谦在原告不知情的情况下，采取私自冒充原告签字，不在原告存折上加
注的方式私自转付他人账户。而农行方面未能提供有效证据证明原告参与了将其存款转付他人的行为，也
未能证明原告对存款的转走具有过错，故原告在本案中不承担民事责任。
　　根据《民法通则》《合同法》和《储蓄管理条例》等，太原市中院判处农行太原市城西支行向7名原
告共4100万元存款，并按照活期储蓄存款利率支付原告该款项的利息。
　　银行：储户参与转账
　　2012年1月10日，农行太原市城西支行向山西省高级法院提起上诉。上诉状称，“一审判决严重违反
法定程序，认定事实及适用法律均根本错误”。
　　程序方面，城西支行认为本案并非单纯存款合同纠纷，而是犯罪嫌疑人张谦岳有国赵鸿斌等人采取欺
诈手段以借贷为名对包括7被告上诉人在内的17人实施诈骗的重大经济犯罪案件。根据最高人民法院《关
于审理存单纠纷案件的若干规定》第三条，“涉嫌诈骗，有关国家机关已立案侦查，存单纠纷案件确需刑
事案件结案后才能审理的”，法院应当中止审理。
　　事实方面，城西支行称涉案存款“根本不是正常的储蓄存款”，其真实目的是资金的真正所有人王某
与用资人张谦之间的借贷交易。7人共计4100万元的存款，共分十几个账户存入城西支行，而事实上他们
只需要7个账户。在每个账户的钱被转走后，账户即休眠，直到该案立案。
　　所有账户的资金，又都流向了使用人张谦。案发后，张谦还曾出具还款《保证承诺书》，承认与涉案
17名存款人的借贷关系，还明确指出了7名被上诉人背后真正的资金所有人王某。
　　更重要的是，涉案账户的支取方式均为“密码”，如果没有存折和密码，仅凭银行柜员与其他人勾结
，并不能取款或转款。“存款人不仅是知情的，而且参与了转款业务的办理”。
　　城西支行还认为，7被上诉人账户的资金并不属于用于储蓄的存款，而是用作非法借贷交易的，所以
本案并不适用于《储蓄管理条例》。
　　疑点重重待终审
　　昨晚，农行太原市分行办公室负责人告诉记者，该案二审的开庭日期目前尚未确定。在十几天前，太
原市警方对该案资金的使用者张谦发出悬赏通告，涉嫌罪名是诈骗。
　　王岩等数名储户则否认认识张谦及岳有国赵鸿斌等人，也否认知道资金去向。据这些储户称，他们到
城西支行存款，是因为中间人程继红承诺，到该行存款后，可以低价团购太原市嘉苑小区的商品房。
　　因程继红在案发后已被刑拘并逮捕，此说法详情不得而知。尽管银行方面举出张谦的《保证承诺书》
，以证明张谦与资金所有人的借贷关系，但一审判决认为该承诺书是张写给银行的，并不能证实银行主张
。
　　对无密码无法转账的说法，王岩认为这是银行窃取了他们的密码后进行了盗用。农行向法院提供部分
影像资料，称存款人与中间人程继红及收款人岳有国赵鸿斌在办理转款业务时“显然是存在默契的”。
　　但农行方面拒绝向记者提供这些资料，理由是该案仍在刑事侦查中。
　　农行3名涉案人员向警方的供述，更为此案增加了不少疑问。城西支行滨西分理处柜员杨宇说，单位
副主管李强和岳有国跟他商议转款不打折子的做法，就是为了让借贷双方在银行走下程序，让银行为借款
人的信用做一个担保，他也顺便完成揽储任务。在转款时，存款人和岳有国在一起，由岳有国代签字。
　　李强则供述，他之所以帮赵鸿斌等人做这些事情，是因为接受过对方的吃请娱乐和礼物等。
　　对李强等人的作为，农行太原支行办公室负责人称，这是他们私自进行的违法违规行为，农行也是受
害者，不应承担由其造成的损失。
　　这位负责人表示，如果犯罪嫌疑人张谦归案后，案件的真相会更加明晰。在此之前，双方都期待山西
省高级法院对此案的终审，能支持自己的主张
    四川刑事辩护律师网    四川刑事律师转自（中国网）